Torv

Torv — это приложение для личных финансов, которое дает ответы на два главных вопроса: куда уходят ваши деньги и что с этим делать. В отличие от многих сервисов, Torv не гадает на кофейной гуще и не строит зыбких прогнозов. Все расчеты здесь базируются на «первых принципах»: реальных цифрах и действующем налоговом законодательстве.

В приложении есть целый набор бесплатных калькуляторов: от планирования пенсии и расчета налоговых вычетов до оптимизации 401(k), конвертации в Roth и подсчета прироста капитала. Все эти инструменты доступны сразу — никакой регистрации или логинов. Если же вам нужно больше, платная подписка добавляет синхронизацию с банковскими и инвестиционными счетами, автоматическую категоризацию трат, глубокий анализ расходов и финансовые отчеты, точные до цента.

Главная фишка Torv — подход к планированию. Большинство инструментов полагаются на рыночные прогнозы или симуляции Монте-Карло, которые строятся на догадках о будущей доходности. Torv ничего не предсказывает. Любой результат здесь — это следствие текущих законов и данных, которые вводите вы сами. Вы задаете ожидаемую доходность, движок оптимизирует расчет под нее, а затем прогоняет через всю сетку возможных сценариев, чтобы вы видели, как изменится ответ, если ваши предположения окажутся ошибочными.

Система учитывает все уровни налогового кодекса: федеральные ставки, FICA, налоги штатов, EITC, субсидии ACA, пороги IRMAA и так называемую «торпеду» Social Security. Причем расчеты работают для всех 50 штатов. В итоге за считанные секунды вы получаете персонализированную стратегию сбережений, план конвертации в Roth, оптимальный возраст для получения Social Security и правильную последовательность вывода средств.

За проектом стоит PhD в области финансов и профессор, который десять лет вел полноценную двойную запись финансовых отчетов для своей семьи. Бесплатные инструменты здесь действительно бесплатны: никакой рекламы, сбора данных или скрытых paywall. Вся бизнес-модель держится на подписке за $49.99 в год.

Torv подойдет всем, кто хочет глубоко разобраться в своих деньгах: от выпускников вузов, которые только осваивают финансовую грамотность, до пенсионеров, оптимизирующих стратегию выплат. Если вы когда-нибудь задумывались, что выбрать — Roth или Traditional, когда начинать получать Social Security или достаточно ли вы откладываете на нужных счетах, Torv даст вам конкретный ответ, основанный на ваших реальных данных.